住宅ローン返済計算

住宅ローン返済額の計算方法

元利均等返済で計算します。月利 r＝年利÷100÷12、返済回数 n＝年数×12 とすると、月々返済額＝毎月返済分の元本×r÷{1−(1+r)の−n乗}。金利0%では毎月返済分の元本÷nです。年間返済額は通常月返済額×12＋ボーナス追加返済額×年間回数、総返済額は年間返済額×年数、利息総額は総返済額−借入元本です。

具体例

3,500万円・年利1%・35年ならローンは月約98,800円。管理費15,000円、修繕積立金20,000円、駐車場10,000円、固定資産税年120,000円なら、実質住居費は月約153,800円です。世帯手取り50万円の場合、住居費率は約30.8%。ローン単体の約19.8%とは見え方が変わります。

注意事項・計算の前提

本ツールの計算結果は、入力条件および一定の前提に基づく概算です。実際の返済額、住宅ローン審査結果、借入可能額等を保証するものではありません。金融機関の商品条件、金利、返済方式、個別条件等により実際の結果は異なります。住宅購入など重要な判断については金融機関や専門家へご確認ください。

頭金を入れると、住宅ローンはどう変わる？

借入額は物件価格から頭金を引いて計算します。頭金0円や、借入額を直接入力する方法にも対応しています。頭金が物件価格を超える場合は計算せず、入力の確認を促します。購入時の手数料・登記費用・引越し費用などは物件価格とは別に見積もってください。

ボーナス払いは通常月と分けて考える

ボーナス追加返済額B、年間回数f、期間y、期間利率i＝年利÷100÷fとすると、ボーナス分の元本＝B×{1−(1+i)の−fy乗}÷i。0%ではB×f×yです。残りの元本を毎月の元利均等返済で計算します。年2回は6か月ごと、年1回は12か月ごとの期末返済とし、初回も同じ間隔と仮定します。入力額は通常の返済に上乗せする額です。金利比較では元本の配分を固定するため、追加返済額も変わります。実際の商品では初回返済日、ボーナス月や元本配分の上限などによって結果が異なります。

住宅ローンを払った後、生活費はいくら残る？

住宅費を払った後に残るお金は、世帯月手取りから実質住居費を引いた金額です。食費・教育費・車・保険・貯蓄などはここから別途必要です。マイナスの場合もそのまま表示します。ボーナス返済を使う場合、サマリーの住居費率と残るお金は通常月の値です。ボーナス収入額は入力しないため、ボーナス月に残るお金は算出しません。

管理費や修繕積立金も考える理由

マンションの月々の負担には、住宅ローン以外の費用もあります。物件資料で管理費・修繕積立金・駐車場代を確認し、固定資産税は年額を12で割って予算に含めましょう。修繕積立金は将来増額される可能性もあるため、長期修繕計画や一時金の予定も確認します。都市計画税や火災・地震保険などは、その他月額住宅費に月割りで含めてください。

年収ではなく、手取りで考えるメリット

暮らしに使える手取りから住居費を引くと、食費、教育費、ほかの借入返済、貯蓄に回せるお金を考えやすくなります。毎月継続して受け取れる手取りを入力し、賞与や臨時収入に頼らない条件でも比べてください。25・30・35%の区切りは家計を検討するための本ツールの参考表示であり、公的な安全基準や金融機関の審査基準ではありません。

金利上昇時は、暮らしに残るお金も確認

比較表は、それぞれの金利が借入当初から完済まで続くと仮定した比較です。変動金利の将来予測や、途中で金利が変わったときの残高計算ではありません。5年ルールや125%ルール、繰上返済は反映していません。費用や収入も将来変わりうることを踏まえて検討しましょう。

住宅に使う予算から、借入額を逆算する

この逆算はボーナス返済なしで計算します。住居費総額の目安＝世帯月手取り×希望住居費率。管理費などの月額合計を引いた残額をローン返済予算にします。借入元本は月額返済予算×{1−(1+r)の−n乗}÷r、金利0%は月額返済予算×nです。住宅費だけで予算を使い切る場合は0円と表示します。金融機関の審査結果を予測するものではありません。

よくある質問